Summa Factoring


 
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¿A quién va dirigido principalmente el factoring?

A diferentes tipos y tamaños de empresa:
a) PYMES - Pequeñas y Medianas empresas con cifras de venta a crédito superiores a su capacidad de crédito para sostener
      en su activo las deudas de clientes, para incrementar su liquidez y obtener descuentos en sus compras
b) Grandes empresas - Aquellas empresas que necesitan reducir o eliminar de su activo cuentas a cobrar para mejorar sus
      ratios de liquidez y de riesgo o para pagar pasivos.
¿Por qué utilizar el factoring?
Porque le permite obtener una fuente de financiamiento propia, regular y permanente, coberturas de riesgo si sus clientes merecen el crédito que su empresa les otorga por la venta a plazo comercial, pudiendo de esta forma incrementar sus ventas
¿Es rentable para una empresa hacer factoring?

Teniendo en cuenta al ahorro de trabajo administrativo que el factoring le proporciona y la ausencia de incobrables, el factoring no resulta gravoso. Si, además, usted valora la ventaja de disponer de una línea de financiación permanente y acompañando su desarrollo, el factoring es rentable.

¿Cuál es la diferencia entre una operación de Factoring y un crédito?

No afecta nivel de endeudamiento

Afecta nivel de endeudamiento

El Límite es por la calidad de las facturas

Limite en la línea de crédito

Operación rápida y ágil

Operación lenta y con muchos trámites

¿Cómo identificar que mi empresa necesita una operación de Factoring?

Cuando las líneas no son suficientes o más costosas, se necesita una financiación a medida, no se quiere aumentar el endeudamiento ni financiar con sus fondos propios, aprovechar descuentos comerciales y mejorar mi flujo de caja.
 

¿Qué requisitos debe tener una factura para ser factoreada?
El factoring se centra en aquellos créditos comerciales que reúnen las siguientes características:
a. Que tengan su origen en ventas por suministro de mercancías, prestación de servicios o realización de obras;
b. Que las mercaderías vendidas, los servicios prestados o las obras realizadas sean del giro habitual del cliente;
c. Que sean ventas efectuadas a empresas;
d. Que los créditos no se encuentren vencidos;
e. Que las condiciones de pago no sean a largo plazo;
f. Que estén documentados en facturas conformadas;
g. Que no se trate de productos perecederos

h. Las facturas de venta de mercaderías y la de prestación de servicios deben venir correctamente conformadas
    por lo entregado o por el servicio prestado

¿Realizar operaciones de Factoring puede generar alguna imagen negativa con los clientes?

Las grandes empresas han tomado conciencia que aceptando las operaciones de Factoring de sus proveedores están ayudando a la financiación de los mismos sin endeudamiento bancario para ellos y sus proveedores, además, con una óptima utilización de los recursos sus proveedores pueden cumplir de una manera más eficiente en tiempos y costos de entrega.

¿Qué determina el costo del factoring?
La operativa de factoring tiene dos componentes de costo:
a. Un costo por la venta del documento que es un porcentaje del importe nominal de la factura y que incluye la gestión,
     la cobranza, la cobertura de los riesgos y el valor del adelanto financiero;
b. El costo de la notificación de la compra al deudor.
¿ En cuánto tiempo responden por si aceptan la compra de un documento y cuándo obtengo el dinero?
En 24 horas como plazo máximo Summa le dará una respuesta de la aceptación o rechazo. En caso de ser aceptado el documento, los fondos se liberan una vez notificado el deudor. Habitualmente este proceso se realiza en un día.
¿Tiene el deudor la obligación de pagar a la compañía de factoring?

Sí, desde el momento en que se le notifica la existencia del contrato de factoring. De acuerdo a la legislación uruguaya, un deudor no puede oponerse a que un proveedor venda un crédito a una empresa de factoring. Si, por error, le paga al acreedor original, estará obligado a pagar dos veces.

¿Es el factoring un servicio caro para la empresa?

No necesariamente es más caro que otros tipos de financiamiento. En todo caso, debe tenerse en cuenta que el factoring incluye, además del adelanto financiero, la gestión, la cobranza y la cobertura de riesgos, además de otros beneficios.

¿Son comparables el seguro de crédito y el factoring?

No, dado que la cobertura del riesgo de insolvencia no constituye el único servicio del factoring, sino uno más entre los que presta. Además, la cobertura del riesgo crediticio en el factoring es habitualmente del 100%, mientras que con el seguro de crédito (ya sea de ventas nacionales o de exportaciones) sólo se llega a cubrir entre el 70 y el 90% del monto.

¿El factoring de SUMMA es más caro que el financiamiento tradicional?

No, porque las fuentes tradicionales solo cobran por el financiamiento y Summa brinda, además de esto, el asesoramiento crediticio, cobertura contra riesgos de cambio y de crédito, la gestión y cobranza de los documentos.